소상공인 119플러스 가이드 : 지원내용부터 신청방법까지 총정리

소상공인 금융지원은 폐업지원 대환대출과 소상공인119플러스, 햇살론119 등으로 구성됩니다. 그중에서 소상공인 119플러스는 연체 직전 영세 소상공인에게 최대 5년(담보 대출은 10년) 분할상환과 금리 감면 등 채무조정을 지원하는 제도입니다.

 

특히, 소상공인119플러스는 연체 우려가 있는 소상공인이 사업자 대출을 안정적으로 상환할 수 있도록 지원하는 맞춤형 채무조정 프로그램입니다. 이는 기존의 개인사업자대출 119를 확대 및 강화한 것으로, 연체 발생 이전에 선제적으로 채무 부담을 완화하여 소상공인의 재기를 돕는 데 목적이 있습니다.

 

이번 포스팅에서는 소상공인119플러스에 대해 누구나 이해하기 쉽게 자세히 설명해드리겠습니다.

 

목차

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소상공인119플러스란?

소상공인119플러스 정보 확인 및 신청

지원대상 및 내용

신청방법

실제 지원 사례

더 궁금한 점이 있다면

소상공인119플러스가 필요한 이유

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소상공인119플러스란?

소상공인 119플러스는 은행권이 자율적으로 운영하는 소상공인 맞춤형 채무조정 프로그램입니다. 기존의 '개인사업자대출 119' 프로그램을 확대 및 강화하여, 연체 발생 이전에 선제적으로 채무 부담을 완화하고 정상적인 사업 활동을 이어갈 수 있도록 지원하는 데 중점을 두고 있습니다.

 

핵심은 '연체 우려 차주'를 위한 지원이라는 점입니다. 아직 연체가 발생하지 않았더라도, 앞으로 대출 상환에 어려움이 예상되는 소상공인이라면 신청하여 만기 연장, 장기 분할 상환, 금리 감면 등의 지원을 받을 수 있습니다. 개인사업자뿐만 아니라 법인 소상공인까지 지원 대상에 포함된 것이 특징입니다.

소상공인119플러스 정보 확인 및 신청

소상공인119플러스에 대한 자세한 정보 확인 및 신청은 주로 거래하시는 은행 영업점을 통해 가능합니다.

 

거래은행 방문 상담: 소상공인119플러스는 은행별로 자율적으로 운영되는 제도이므로, 정확한 지원 대상 선정 기준, 지원 내용, 필요 서류 등은 은행별로 다소 차이가 있을 수 있습니다. 따라서 가장 정확하고 상세한 정보를 얻고 신청 절차를 진행하기 위해서는 현재 사업자 대출을 이용 중인 은행의 영업점을 직접 방문하여 상담하는 것이 가장 좋습니다.

 

은행 웹사이트 및 고객센터: 일부 은행의 경우 웹사이트나 고객센터를 통해서도 소상공인119플러스에 대한 기본적인 정보나 상담 예약 기능을 제공할 수 있습니다. 거래은행의 공식 채널을 확인해 보시는 것도 방법입니다.

 

인터넷 전문은행: 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크 등 인터넷 전문은행의 경우 이르면 5월 말 이후 비대면 신청도 가능하게 될 예정입니다. 해당 은행을 이용하시는 경우 비대면 신청 가능 여부를 확인해 보세요.

 

정부 및 유관기관 정보 활용: 금융위원회, 은행연합회 등 금융당국 및 유관기관의 보도자료나 공식 웹사이트에서도 소상공인119플러스의 개요, 지원 대상, 주요 내용 등에 대한 정보를 얻을 수 있습니다. 다만, 구체적인 신청 절차 및 조건은 개별 은행에 문의해야 합니다.

지원 대상 및 내용

소상공인119플러스의 주요 지원 대상은 다음과 같습니다 (세부 요건은 은행별로 상이할 수 있습니다).

• 업종 및 규모 요건:
  • 일부 제외 업종 (예: 도박기계 및 사행성 불건전 오락기구 제조업, 유흥주점 등) 외 업종을 영위하는 소상공인.
  • 직전년도 매출액이 20억 원 미만인 소상공인.
  • 직전년도 총자산이 10억 원 미만인 소상공인.
  • 해당 은행에 대한 총 여신(대출) 금액이 10억 원 미만인 소상공인 (단, 은행별로 이 기준은 확대 적용될 수 있습니다).
• 연체 우려 요건:
  • 아직 연체가 발생하지 않았거나, 단기 연체 중인 경우.
  • 신용평점 하위 10%에 해당하는 개인사업자.
  • 대표자 연소득이 3,500만 원 이하인 개인사업자.
  • 최근 6개월 이내 해당 은행 대출에 대한 누적 연체일수가 30일 이상인 경우 등.

주요 지원 내용은 다음과 같습니다.

• 만기 연장: 대출 만기를 연장하여 상환 부담을 줄여줍니다.
• 장기 분할상환: 대출 종류에 따라 신용대출은 최대 5년, 담보대출은 최대 10년까지 분할 상환 기간을 연장할 수 있도록 지원합니다.
• 금리 감면: 채무조정 이후 적용될 금리가 기존 대출 금리보다 높아지지 않도록 금리를 감면하는 혜택을 제공합니다.

신청방법

소상공인 119플러스 신청의 가장 기본적이고 중요한 방법은 거래하시는 은행의 영업점을 방문하는 것입니다.

1. 거래은행 영업점 방문: 현재 사업자 대출을 이용하고 있는 은행의 영업점을 방문하여 소상공인 119플러스 신청을 위한 상담을 요청합니다.
2. 사전 상담 및 필요 서류 확인: 은행 직원의 안내에 따라 소상공인 119플러스 지원 대상에 해당하는지, 어떤 서류가 필요한지 등을 상담받습니다. 사업 현황 및 재무 상태 등을 증빙할 수 있는 서류(사업자등록증, 재무제표 또는 소득 증빙 자료, 대출 관련 서류 등)를 미리 준비해 가시면 상담이 원활하게 진행될 수 있습니다.
3. 신청서 작성 및 서류 제출: 상담 후 신청이 가능하다면, 은행에서 제공하는 신청서 양식을 작성하고 준비한 서류와 함께 제출합니다.
4. 은행 내부 심사: 제출된 서류와 상담 내용을 바탕으로 은행에서 내부 심사를 진행하여 지원 여부 및 구체적인 지원 내용을 결정합니다.
5. 채무조정 약정 체결 및 지원 시행: 심사 결과에 따라 채무조정 지원이 결정되면, 은행과 새로운 조건으로 채무조정 약정을 체결하고 결정된 지원(만기 연장, 분할 상환 전환, 금리 감면 등)이 시행됩니다.

인터넷 전문은행 (케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크 등): 인터넷 전문은행을 이용하시는 경우, 이르면 5월 말 이후 비대면 신청 기능이 도입될 예정입니다. 해당 은행 앱이나 웹사이트를 통해 비대면 신청 가능 여부를 확인해 보시는 것도 좋지만, 복잡한 상황일수록 영업점 방문 상담이 더 정확할 수 있습니다.

 

중요: 소상공인 119플러스는 은행별로 자체 기준과 절차에 따라 운영되므로, 반드시 거래하시는 은행에 직접 문의하여 정확한 신청 방법 및 필요 서류를 안내받아야 합니다.

 

지원대상 및 과련된 내용을 정리한 표

구분	주요 내용	세부 사항 (은행별 상이 )
지원 대상	연체 우려가 있는 소상공인 (개인사업자 및 법인 소상공인)	- 업종/규모 요건 (매출, 자산, 해당 은행 총 여신 등 일정 기준 이하) - 연체 우려 기준 (신용평점, 연체 이력, 소득 등 고려) - 일부 제외 업종 존재
지원 목표	연체 발생 전 채무 부담 완화 및 정상 상환 지원	- 어려운 상황에 맞는 채무구조 개선 지원
주요 지원 내용 1	만기 연장	- 대출 종류 및 상황에 따라 만기 연장 기간 결정
주요 지원 내용 2	장기 분할상환 전환	- 신용대출: 최대 5년 이내 분할상환 유도 - 담보대출: 최대 10년 이내 분할상환 유도 (주담대 등 최장 30년 가능) - 거치 기간 부여 가능성 있음
주요 지원 내용 3	금리 감면	- 채무조정 후 금리가 기존 금리 초과하지 않도록 감면 - 재산출 금리가 기존보다 낮을 경우에도 일부 감면 가능
신청 방법	거래은행 영업점 방문 신청	- 거래 은행에 직접 방문하여 상담 및 신청 - 일부 인터넷은행 비대면 신청 가능 (도입 예정 또는 시행)
필요 서류	사업자등록증, 재무/소득 증빙 서류, 대출 관련 서류 등	- 은행별 요청 서류 상이하므로 반드시 해당 은행 확인 필요
주의사항	- 연체 심화 전 신청 권장 - 은행별 세부 조건 확인 필수 - 지원 결정은 은행 심사에 따름	- 지원 방안 발표일('24.12.23) 이후 신규 대출은 원칙적 제외
관련 프로그램	폐업자 지원, 햇살론 119 등 (소상공인 119플러스와 연계 또는 별도 운영될 수 있는 다른 지원 프로그램)	- 본인의 상황에 따라 다른 지원 프로그램도 함께 알아볼 필요 있음

실제 지원 사례

 

서울에서 식당을 운영하던 B씨는 최근 매출 감소로 인해 금융 부담이 커졌습니다. 특히, 연 10.73%의 금리로 350만 원의 신용대출을 받아 매달 13만 원씩 상환하고 있었습니다. 이러한 상황에서 B씨는 소상공인119플러스 프로그램을 통해 채무조정을 신청하였습니다.

 

프로그램을 통해 B씨는 금리를 7%대로 낮추고, 상환 기간을 최대 5년으로 연장받았습니다.

 

그 결과, 매달 상환액이 13만 원에서 9만 원으로 줄어들어 금융 부담이 크게 완화되었습니다. 또한, 3개월 이상 성실하게 상환할 경우 추가로 최대 2,000만 원의 햇살론119 대출을 받을 수 있는 자격도 얻게 되었습니다.

더 궁금한 점이 있다면?

소상공인 119플러스에 대해 더 궁금한 점이 있거나 어디서부터 시작해야 할지 막막하다면 다음 연락처로 문의하세요.

• 소상공인 통합콜센터: 1533-0100
• 중소기업 통합콜센터: 1357

전문 상담원과의 통화를 통해 본인의 상황에 맞는 안내를 받고, 필요한 정보나 다음 단계를 확인할 수 있습니다.

소상공인119플러스가 필요한 이유

소상공인들은 다양한 경제적 어려움에 처할 때가 많습니다. 특히 최근에는 물가 상승과 경기 침체 등으로 인해 자금난과 매출 감소로 고통받는 경우가 많습니다. 이러한 상황에서 정부의 체계적인 지원 프로그램인 소상공인119플러스는 큰 도움이 될 수 있습니다.

 

이제는 혼자 고민하지 말고 소상공인119플러스를 통해 전문가의 도움을 받아보시기를 권해드립니다.