사망보험금 연금 전환 검토! 나에게 유리할까?

최근 금융당국에서 검토하고 있는 '사망보험금 연금 전환' 방안에 대해 소개하고자 합니다. 왜 이런 변화가 논의되고 있는지, 이 변화가 실제 가입자들에게 어떤 영향을 미칠 수 있는지 함께 살펴볼겠습니다.

사망보험금을 연금으로 바꾼다고요?

지금까지 사망보험금은 대부분 일시금으로 지급되어 왔습니다. 하지만 보험금을 한 번에 받으면 관리하기가 어려워 단기간에 소진하거나 경제적 어려움을 겪는 경우가 늘고 있어요. 그래서 금융당국에서는 보험금을 일정 기간 동안 나누어 연금 형태로 지급하는 방식을 검토하고 있습니다.

금융감독원의 제7차 보험 개혁회의, 사망보험금 유동화 방안도 발표!

최근 금융감독원은 제7차 보험 개혁회의를 통해 사망보험금 연금 전환과 함께 사망보험금의 유동화 방안도 발표했습니다. 사망보험금 유동화란 보험 가입자가 필요에 따라 사망보험금을 연금 또는 일시금 형태로 유연하게 선택하여 받을 수 있는 방안입니다. 이 방안은 가입자의 자금 운용 상황이나 급박한 경제적 필요에 더욱 유연하게 대응할 수 있는 선택권을 제공하는 장점이 있습니다.

 

채택시기는 빠르면 올해 3분기에 도입할 전망이라고 합니다. 실제 예시를 통해 알아보겠습니다.

생전 연금을 수령하려면 보험료를 모두 납부해야 합니다. 적립액의 최대 90%까지만 받을 수 있게 상한을 두고 있습니다. 예를 들어 40세에 보험에 가입해 월 15만 1000원을 20년간 부어(총 납입액 : 3624만원) 사망보험금 1억원을 받기로 계약한 가입자가 65세부터 적립액의 70%를 연금으로 20년간 받기로 했다면, 금융위 추산으로 한 달 평균 18만원 정도를 수령할 수 있게 됩니다.(예시출처 : 중앙일보, 2025년 3월 12일, 김남준 기자 "사망보험 들었는데 ~ 생전에 연금으로 받아요)

 

만일 연금 수령중에 계약자가 사망하면 남은 적립액은 모두 사망보험금으로 받을 수 있습니다.

연금으로 받으면 좋은 점은 무엇인가요?

1. 장기적인 경제적 안정성

연금 형태로 지급받으면 장기적으로 소득을 보장받아 재정적인 안정을 유지할 수 있어요.

2. 소비 관리가 쉬워져요

일시금으로 큰돈을 받으면 관리하기가 쉽지 않지만, 연금으로 나누어 받으면 계획적인 소비와 자금 관리가 가능합니다.

3. 세금 부담이 줄어들 수도 있어요

일시금으로 받을 때보다 연금 형태로 받으면 세금 부담이 상대적으로 낮아질 수 있습니다.

연금 전환 시 주의할 점은 무엇인가요?

1. 물가상승률을 고려하세요

연금은 장기간에 걸쳐 받기 때문에 물가상승률을 반드시 고려해야 합니다. 시간이 지날수록 연금의 가치가 떨어질 수 있어요.

2. 연금 기간을 신중히 결정하세요

연금을 받는 기간을 너무 길게 설정하면 매달 받는 금액이 적어질 수 있습니다. 자신의 상황에 맞게 신중히 결정해야 합니다.

3. 보험사의 안정성을 꼭 확인하세요

연금은 오랜 기간 동안 받게 되므로, 보험사의 재정건전성과 안정성을 꼭 확인해야 합니다.

결론: 연금 전환 적용시 신중한 결정 필요

사망보험금 연금 전환이 현실화되면 가입자 개개인은 자신에게 맞는 방식을 신중히 선택해야 합니다. 사망보험금 연금 전환계획이 확정되고 도입이 되면, 연금 전환을 통해 장기적으로 안정적인 경제 생활을 유지하고, 여유로운 노후를 준비할 수 있는 계기가 마련될 것으로 보입니다.